Réseau interbancaire

Un réseau interbancaire, également appelé interbancarité ou réseau de guichets automatiques, est un réseau informatique qui permet d'utiliser les cartes bancaires émises par un établissement financier membre d'un réseau pour effectuer des transactions aux guichets automatiques appartenant à un autre membre du même réseau.

Les services proposés par les distributeurs automatiques bancaires (DAB) d’un même réseau peuvent présenter des variations selon les établissements. Certains services, tels que l’achat de crédit téléphonique, sont parfois réservés exclusivement aux clients de la banque gestionnaire du distributeur, à l’exclusion des détenteurs de cartes émises par d’autres banques du réseau. En outre, le propriétaire du distributeur peut appliquer des frais spécifiques pour l’utilisation des cartes extérieures au réseau, s’ajoutant éventuellement à ceux perçus par la banque émettrice.

Les réseaux interbancaires permettent aux titulaires de cartes bancaires d'accéder aux distributeurs automatiques d'autres banques membres du réseau lorsque celui de leur propre banque est indisponible. C'est particulièrement pratique pour les voyageurs à l'étranger, où les réseaux interbancaires multinationaux, comme Plus ou Cirrus, sont largement répandus.

Les réseaux interbancaires permettent également, par différents moyens, l’utilisation de cartes bancaires à un point de vente grâce à un Terminal de paiement électronique (TPE) spécial où les cartes bancaires sont traitées comme des cartes à débit immédiat.

L'industrie des cartes de paiement (PCI) désigne les cartes de débit, de crédit, prépayées, de porte-monnaie électronique, de guichet automatique et de terminal de paiement, ainsi que les activités connexes. Les principales marques utilisées par les réseaux interbancaires mentionnés ci-dessus sont classées par valeur d'actifs.

Au Brésil, le principal réseau interbancaire est le réseau Banco24Horas.

Aux Caraïbes, le réseau ATH est le leader des échanges interbancaires. La majorité des banques y émettent des cartes utilisant à la fois ATH (pour les retraits aux distributeurs) et MasterCard/Visa (pour les paiements en point de vente). Certaines, comme BanReservas, offrent même des cartes purement ATH, mais acceptées sur les deux réseaux.

En Égypte, Meeza est le réseau national de paiement. Il s'inscrit dans la stratégie du pays visant à promouvoir l'inclusion financière numérique et à moderniser le système de paiement. Meeza facilite les paiements par carte, notamment par carte de débit et prépayée, et connecte les banques égyptiennes pour les paiements électroniques. Il constitue un réseau interbancaire permettant des transactions fluides entre les différentes banques et institutions financières du pays.

En Allemagne, le réseau interbancaire Girocard fournit un service de carte de débit reliant la quasi-totalité des distributeurs automatiques de billets et des banques allemandes.

En Indonésie, il existe de nombreux réseaux de distributeurs automatiques de billets. Les virements entre comptes sont également possibles via ces réseaux, même vers un compte appartenant à un réseau différent ; il suffit de connaître le code bancaire de la banque destinataire et le numéro de compte.

• ALTO est l'un des premiers réseaux de guichets automatiques.
• Distributeur automatique de billets Bersama.
• ATM Link est un réseau composé de 4 banques publiques : Bank Mandiri, Bank Rakyat Indonesia, Bank Negara Indonesia et Bank Tabungan Negara.
• PRIMA, dont BCA ( Bank Central Asia ) est l'un des membres les plus connus, peut également servir de réseau EFTPOS (transfert électronique de fonds au point de vente) grâce au réseau EFTPOS de BCA (Débit BCA).

Il existe de nombreux réseaux interbancaires de transfert électronique de fonds au Japon.

• Les principaux réseaux comprennent BANCS (banque urbaine) et YUCHO ( Japan Post Bank ).
• Les réseaux mineurs comprennent ACS (banque locale), SOCS (banque fiduciaire), LONGS (banque à long terme), SCS (banque locale secondaire), SINKIN-NETCASH ( banque Shinkin ), SANCS (coopérative de crédit), ROCS ( banque du travail ) et JABANK-NET ( banque Norinchukin ).

Les transferts de fonds entre réseaux bancaires sont traités au cas par cas. Yucho est le seul réseau qui accepte les cartes de réseaux internationaux tels que Cirrus et PLUS^[1].

BancNet (également orthographié Bancnet) est un réseau interbancaire basé aux Philippines reliant les réseaux de guichets automatiques bancaires des banques locales et étrangères, et le plus grand réseau interbancaire des Philippines en termes de nombre de banques membres et de transactions annuelles.

En Chine, BancNet est la seule passerelle pour UnionPay, donnant accès aux services de près d’un milliard de détenteurs de cartes. Grâce à son partenariat avec JCB International, les titulaires de cartes JCB peuvent retirer de l’argent aux DAB des banques membres de BancNet. Par ailleurs, BancNet est relié aux grands réseaux internationaux : Diners Club, Discover Card, KFTC, MasterCard et Visa.

BancNet dessert plus de 41 millions de détenteurs de cartes bancaires parmi ses 114 membres et affiliés, grâce à un réseau de plus de 12 000 distributeurs automatiques de billets et de plus de 5 000 terminaux de point de vente.

En 2008, Expressnet a externalisé l'exploitation de ses guichets automatiques à BancNet. Le 30 janvier 2015, BancNet et MegaLink ont annoncé leur fusion et conserveront leur marque d'origine.

Au Portugal, Multibanco est le seul réseau interbancaire, reliant l’ensemble des distributeurs automatiques de billets des banques locales. Lancé en 1985 et propriété de la SIBS (Sociedade Interbancária de Serviços), ce réseau se démarque par son intégration totale et une gamme de services bien plus étendue que celle proposée par les réseaux d’autres pays.

Multibanco dispose également d'un réseau EFTPOS complet, le système de paiement automatique Multibanco, et propose des services de banque mobile et en ligne via TeleMultibanco et MBNet, respectivement. L'entreprise assure également le service de télépéage Via Verde.

Lancée sous la marque LankaPay en juillet 2013, la plateforme CCAPS (Common Card and Payment Switch) constitue la première étape de la création d'une infrastructure de paiement plus robuste, efficace et sécurisée pour le Sri Lanka. La Banque centrale du Sri Lanka a depuis approuvé la plateforme CCAPS en tant que « système national de paiement » du pays^[2].

En raison de la nature historiquement fragmentée du secteur bancaire aux États-Unis, il y a eu un grand nombre de petites banques, ce qui a entraîné la création de nombreux réseaux interbancaires différents, principalement selon des critères géographiques. Ces réseaux ont commencé à se consolider à partir du milieu des années 1980, aboutissant à trois grands réseaux interbancaires qui, en 2003, représentaient plus de 70 % du volume aux États-Unis^[3] :

• STAR
• NYCE
• Pulse

L'année 2003 a vu la création de deux réseaux interbancaires de guichets automatiques supplémentaires :

• Allpoint
• MoneyPass

• Wero
• Carte bancaire co-marquée
• Groupement des cartes bancaires

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