Postfinance

Postfinance SA
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StatoSvizzera (bandiera) Svizzera
Fondazione1906 (precursore), 1998 (il modulo di oggi) a Berna
Sede principaleBerna
GruppoLa Posta Svizzera
Persone chiaveBeat Röthlisberger (Direttore generale)[1]
Prodottibanca d'investimento, gestione degli asset, private banking, private equity, servizi finanziari, carta di credito, criptovaluta
Fatturato1,240 miliardi di CHF[2] (2023)
Utile netto190 milioni di CHF[2] (2023)
Sito webwww.postfinance.ch/en/, www.postfinance.ch/de/, www.postfinance.ch/fr/ e www.postfinance.ch/it/

Postfinance SA (denominata PostFinance) è una società controllata da La Posta Svizzera, l'azienda statale svizzera,[3] le cui origini risalgono agli inizi del XX secolo come dipartimento dei servizi finanziari di Posta Svizzera.[4] Postfinance è attiva nel settore bancario al dettaglio e nel business per clienti aziendali ed è una delle più grandi istituzioni finanziarie svizzere.[5]

La sua principale area di attività riguarda i pagamenti nazionali e internazionali, e una parte più piccola ma in crescita è dedicata a risparmi, investimenti, pensioni, immobiliare e investimenti digitali. Dal 2013 detiene una licenza bancaria ed è sotto la supervisione dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA). Nel 2015 Postfinance è stata classificata come importante per il sistema dalla Banca nazionale svizzera e deve rispettare regole speciali in materia di adeguatezza patrimoniale e liquidità, nonché presentare un piano di emergenza.[6]

Storia

Postfinance fa risalire le sue origini al 1900, quando fu lanciato in Svizzera il "Servizio di Posta e Giro" per consentire la fornitura di contante tramite la rete di Posta Svizzera. Sei anni dopo iniziò l'elaborazione delle transazioni di pagamento attraverso la rete degli uffici postali.[4] Tra il 1928 e il 1997, la Posta svizzera faceva parte dei Poste, telefoni e telegrafi (PTT). Quando nel 1997, alla fine di una riforma postale, i PTT furono sciolti, il dipartimento precedentemente incaricato delle transazioni di pagamento divenne la sussidiaria Postfinance di Posta Svizzera. Negli anni successivi Postfinance ha visto un aumento del volume di attività.[7]

Sede centrale di Postfinance a Berna, 2015

Nel 2001 Postfinance è stata connessa al sistema di pagamento nazionale Swiss Interbank Clearing (SIC) delle banche.[8] Nel 2013 l'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) ha concesso a Postfinance una licenza bancaria.[9] Nel 2015 Postfinance è stata dichiarata una "istituzione finanziaria di importanza sistemica" in Svizzera dalla Banca nazionale svizzera, il che significa che la banca deve seguire regolamenti speciali riguardo la liquidità e il capitale. Allo stesso tempo, l'ottenimento della licenza bancaria ha significato che la garanzia statale è stata finalmente abolita nel 2017.[10][11]

Nel 2016 Postfinance ha iniziato a imporre una commissione annuale dell'1% sui depositi superiori a un milione di franchi.[12] Durante il fine settimana di Pasqua del 2018 ha adottato il sistema bancario centrale del fornitore indiano Tata Consultancy Services. Per i clienti aziendali questo cambiamento ha comportato l'adattamento delle transazioni di pagamento a un nuovo formato di dati per lo scambio di informazioni sui pagamenti secondo lo standard ISO 20022.[13] Nel 2020 i profitti di Postfinance sono scesi a 131 milioni di franchi svizzeri (rispetto ai 246 milioni del 2019[14] e ai 229 milioni nel 2018[15]) e il numero di clienti è sceso a 2,69 milioni (rispetto ai 2,74 milioni del 2019).[14] Sono stati tagliati 129 posti di lavoro per adattarsi al calo delle entrate (500 posti erano stati eliminati anche nel 2018).[16]

Nel 2021 il governo svizzero stava valutando la privatizzazione della banca per consentirle di agire come una normale istituzione finanziaria privata (incluso il rilascio di mutui e prestiti). Tuttavia, questo processo avrebbe implicato un cambiamento della Legge Postale e la necessità che il governo sostenesse il capitale della banca durante una fase di transizione.[17] La proposta non è riuscita a ottenere l'accettazione della politica svizzera, almeno per il momento.[18]

Nel 2022 sono stati aboliti gli sportelli automatici per il deposito di denaro contante.[19][20] Ad aprile 2023 è stato annunciato che Postfinance avrebbe offerto ai suoi clienti l'accesso alle criptovalute come Bitcoin ed Ethereum.[21][22]

Struttura aziendale

Postfinance SA è interamente posseduta da Posta Svizzera.[5] Alla fine del 2023 il totale degli attivi ammontava a circa 102 miliardi di franchi svizzeri, mentre l'utile netto (EBIT) per l'intero anno 2023 è stato di circa 164 milioni di franchi svizzeri. Nel 2023 Postfinance ha avuto circa 2,5 milioni di clienti e contava l'equivalente di 3.340 posti a tempo pieno, con un numero medio di dipendenti pari a 3.757.[2]

Con la fine della precedente garanzia statale, dal 1º ottobre 2017 Postfinance ha una garanzia sui depositi per i risparmi, come altre banche.[23] Se l'istituzione in fallimento ha sufficienti liquidità, i depositi presso le filiali nazionali e internazionali vengono rimborsati immediatamente fino a un massimo di CHF 100.000 per cliente.[24]

Postfinance detiene varie partecipazioni in aziende e iniziative. Ad esempio ha partecipazioni cooperative con "Twint", in cui Postfinance possiede una quota del 26,666%, e con "SIX Group".[25][26][27] Nel 2021 Postfinance ha fondato la neobanca "Yuh" in joint venture con Swissquote.[28][29]

La base legale per le attività di Posta Svizzera e Postfinance è costituita dalla Legge postale svizzera,[30] dal Regolamento postale (Postfinance)[31] e dalla Legge sull'organizzazione postale.[32]

Gestione

Postfinance è gestita da un Consiglio di Amministrazione come massimo organo di governo e da una Direzione Esecutiva, che viene nominata dal Consiglio di Amministrazione e si occupa delle operazioni aziendali.[33][34] Dal 1º luglio 2024 Beat Röthlisberger, precedentemente Direttore Generale Adjoint della Basellandschaftliche Kantonalbank, ne è il Presidente della Direzione Esecutiva.[35][1] I suoi predecessori in questa posizione sono Urs W. Wepf (fino alla fine del 2002),[36] Jürg Bucher (dal 2003 fino alla fine del 2011),[37] Hansruedi Köng (dal 2012 fino a febbraio 2024)[38] e Kurt Fuchs (interim, marzo-giugno 2024).[39]

Dati aziendali

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023
Totale di bilancio (in miliardi di franchi) 43.1 44.2 47.3 52.1 56.2 67.2 80.3 89.3 104 115 115 114.5 119.5 120.8 118.2 125.7 117.2 121.7 114.4 102.3
Depositi/attività della clientela (in miliardi di franchi) 32.8 35.7 38.2 40.6 43.7 58 75 84 95 103 108 114.9 119.4 119.8 118.9 119.7 123.7 110.7 104.6 104.1
di cui in forma di deposito e investimento (in miliardi di franchi) 7.6 9.7 11.2 13.1 14.7 17.7 23.9 29.3 33 37 38 sconosciuto sconosciuto sconosciuto sconosciuto sconosciuto sconosciuto sconosciuto 15.9 17.7
Utile netto (EBIT, in miliardi di franchi) 243 278 312 246 318 229 441 571 591 625 719 575 575 543 229 246 129 223 190 164
Numero di dipendenti (equivalenti a tempo pieno, media annuale) 2.148 2.246 2.390 2.526 2.709 2.889 3.042 3.265 3.425 3.473 3.432 3.571 3.599 3.474 3.325 3.243 3.260 3.237 3.250 3.340
Numero di conti clienti (in migliaia) 2.746 2.879 3.008 3.154 3.335 3.646 3.881 4.079 4.211 4.520 4.628 4.835 4.845 4.809 4.503 4.401 4.286 4.037 3.918 3.877

Aree di attività

Interfaccia utente della banca online di Postfinance (nel 2018)
  • Transazioni di pagamento: Il core business di Postfinance è costituito dalle transazioni di pagamento nazionali e internazionali.[40]
  • Risparmi: Nel settore dei risparmi Postfinance offre una varietà di conti privati (dal luglio 2021 composta dai pacchetti bancari Smart e SmartPlus).[41][42]
  • Investimenti: La divisione degli investimenti comprende i prodotti di investimento e quelli offerti in cooperazione con altre banche. I prodotti di investimento propri includono note a medio termine e fondi di strategia d'investimento. Postfinance gestisce anche una piattaforma online per il trading di titoli (e-trading) in collaborazione con Swissquote.[43]
  • Previdenza pensionistica e assicurazioni: Nell'area delle pensioni Postfinance offre un conto pensionistico adeguato al sistema pensionistico a tre pilastri della Svizzera e, in collaborazione con AXA Winterthur Leben, varie opzioni di assicurazione sulla vita.[44]
  • Finanziamenti: Poiché la legge sull'organizzazione postale vieta a Postfinance di concedere mutui e prestiti a terzi autonomamente, Postfinance collabora con Münchener Hypothekenbank, Valiant Bank e Credit Exchange AG nell'area dei finanziamenti. I prestiti e i mutui non vengono rifinanziati da Postfinance stessa, ma dai tre partner, che li mantengono anche nei loro bilanci e si assumono il rischio di credito. In cambio, Postfinance paga ai suoi partner una commissione per il rischio o una commissione di vendita. Nell'area del crowdlending, Postfinance ha avviato una partnership con Cembra Money Bank attraverso la sua filiale Lendico nel 2018.[45] Nel 2024 Postfinance è diventata azionista della piattaforma del mercato dei mutui Credit Exchange AG (CredEx) e le è stato anche dato un posto nel consiglio di amministrazione della società per azioni. Prima di ciò, Postfinance e Credit Exchange AG avevano già avviato una partnership per la vendita e il regolamento a partire dall'inizio del 2024.[46]
  • Servizio clienti: Postfinance è attiva nel settore del servizio clienti con consulenti per i clienti e un call center.[47]

Sponsorizzazione

Dal 2001 Postfinance è sponsor della National League, la massima serie maschile di hockey su ghiaccio della Svizzera.[48][49] Inoltre è il principale sponsor e partner dei diritti di denominazione della Swiss Women's Hockey League A, l'equivalente femminile della serie precedentemente menzionata, a partire dalla stagione 2022/23.[50] La lega è quindi anche conosciuta come "Postfinance Women's League".[51] Postfinance è anche il nome del Postfinance Top Scorer, un premio per i giocatori di hockey su ghiaccio che segnano il maggior numero di punti (cioè gol e assist) per la loro squadra. I punti ottenuti sono legati a un fondo sponsorizzato da Postfinance per la promozione di giovani talenti nei club di hockey su ghiaccio dei giocatori.[52][53]

Nel 2007 la BernArena, la pista di ghiaccio più grande della Svizzera, è stata rinominata PostFinance-Arena.[54]

Valutazioni

A partire dal dicembre 2024, Postfinance ha un rating AA/A-1+ di Standard & Poor's.[55]

Note

  1. 1 2 (DE) André Müller, Beat Röthlisberger wird neuer CEO der Postfinance – jetzt braucht er bloss noch einen Auftrag, su Neue Zürcher Zeitung, 1º febbraio 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  2. 1 2 3 (EN) Annual Report 2023 (PDF), su Postfinance.ch, p. 30. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  3. ↑ (EN) Samuel Gerber, Postfinance: Why the End of the Ban Matters, su finews.com, 6 settembre 2018. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  4. 1 2 (DE) Michael Heim, Nach der Ohrfeige im Bundeshaus sollte die Postfinance umdenken, su handelszeitung.ch, 18 maggio 2022. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  5. 1 2 Struttura del gruppo, su post.ch. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  6. ↑ (DE) Michael Ferber, SNB stuft Postfinance als systemrelevant ein, su nzz.ch, 1º settembre 2015. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  7. ↑ (DE) Daniel Zulauf, Schweizer trennen ihre Post und deren Bank behutsam: Postfinance schwimmt auf einer Erfolgswelle und erwartet Banklizenz bis zum Jahresende, 25 ottobre 2012, p. 5.
  8. ↑ (DE) Einzahlungsschein, su nzz.ch, 12 giugno 2006. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  9. ↑ (EN) Postfinance Ltd is placed under FINMA supervision, su finma.ch:443, 26 giugno 2013. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  10. ↑ (DE) E. Gallarotti, Das Riskante am Erfolg der Postfinance, 5 maggio 2011, p. 26.
  11. ↑ (DE) Muriel Leisy, Was die Postfinance-Banklizenz für Kunden bedeutet, su srf.ch, 14 giugno 2013. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  12. ↑ (EN) Swiss bank Postfinance to charge millionaire deposit holders, su reuters.com, 11 novembre 2016. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  13. ↑ (DE) Michael Heim, Wie viel Postfinance für ihre neue Banksoftware zahlt, su handelszeitung.ch, 29 gennaio 2018. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  14. 1 2 (EN) Matthew Allen, Swiss postal bank turns up digital dazzle to arrest declining fortunes, su swissinfo.ch, 11 maggio 2021. URL consultato il 18 marzo 2023.
  15. ↑ (EN) Postfinance Chief Sends Letter Warning of Tough Times Ahead, 6 novembre 2019. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  16. ↑ (EN) Florian Wicki, Postfinance: New Strategy, New Job Cuts, su finews.com, 27 ottobre 2020. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  17. ↑ (EN) Il governo vuole privatizzare la banca Postfinance, su swissinfo.ch, 20 gennaio 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  18. ↑ (DE) Elmar Plozza, Postfinance-Privatisierung scheint vom Tisch, su srf.ch, 27 settembre 2022. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  19. ↑ (DE) Nicole Roos, Service-Abbau – Den Postomaten mit Einzahlfunktion wird der Stecker gezogen, su srf.ch, 1º marzo 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  20. ↑ (DE) Patrik Berger, Schluss mit Automaten: Wer Münz einzahlen will, muss sortieren und rollen, su blick.ch, 19 novembre 2022. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  21. ↑ (DE) Postfinance bietet künftig Kryptowährungen an, su handelszeitung.ch, 5 aprile 2023. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  22. ↑ (DE) Andreas Minor, Postfinance verkauft und verwahrt ab Mittwoch elf verschiedene Kryptowährungen, su Handelszeitung, 20 febbraio 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  23. ↑ (DE) Albert Steck, Postfinance verliert Staatsgarantie – und den Status als Musterknabe, su nzzas.nzz.ch, 2 settembre 2017. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  24. ↑ (DE) Einlagensicherung, su finma.ch. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  25. ↑ Partecipazioni, su postfinance.ch. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  26. ↑ Società associate e joint ventures, su post.ch, 30 giugno 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  27. ↑ (DE) Postfinance steigt bei SIX ein, su handelszeitung.ch, 8 marzo 2018. URL consultato il 3 febbraio 2025 (archiviato dall'url originale il 9 marzo 2018).
  28. ↑ (DE) Michael Heim, In der Onlinebank Yuh steckt viel DNA von Swissquote, su Handelszeitung, 11 maggio 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  29. ↑ (DE) Neue Banking-App – Wie Postfinance die Jungen zum Anlegen lockt, su Schweizer Radio und Fernsehen, 11 maggio 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  30. ↑ Legge sulle poste, su admin.ch. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  31. ↑ Postfinance, su fedlex.admin.ch, 18 marzo 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  32. ↑ (DE) Bundesrat will Rahmenbedingungen für PostFinance verbessern, su admin.ch, 30 giugno 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  33. ↑ (DE) Postfinance ernennt ehemaligen PwC-Partner zum Verwaltungsrat, su Finews, 3 luglio 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  34. ↑ Organizzazione: Un’organizzazione orizzontale garanzia di buona collaborazione, su Postfinance.ch. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  35. ↑ (DE) Nach langer Suche: Beat Röthlisberger übernimmt Chefposten bei der Postfinance, su SRF, 31 gennaio 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  36. ↑ (DE) Jürg Bucher in Post-Geschäftsleitung, su Neue Zürcher Zeitung, 26 novembre 2002, p. 14.
  37. ↑ (DE) Urs Rauber, Jörg Bucher, su NZZ am Sonntag, 26 novembre 2006, p. 123.
  38. ↑ (DE) 12 Jahre im Amt: Postfinance-CEO Hansruedi Köng tritt auf Ende Februar 2024 zurück, su Schweizer Radio und Fernsehen, 6 marzo 2023. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  39. ↑ (DE) Lukas Hässig, CFO wird Interims-CEO ― Postfinance ernennt Kurt Fuchs zu Interims-CEO, su Schweizer Radio und Fernsehen, 5 novembre 2023. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  40. ↑ (DE) Zahlungsverkehr Schweiz harmonisieren, su post.ch, 2013. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  41. ↑ PostFinance introduce i pacchetti bancari, su Postfinance.ch, 29 marzo 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  42. ↑ (DE) Nicole Roos, Für viele Postfinance-Kunden wird es teurer, su Schweizer Radio und Fernsehen, 19 aprile 2021. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  43. ↑ (DE) Michael Ferber, Chancen für Postfinance und Swissquote, su Neue Zürcher Zeitung, 3 maggio 2014, p. 26.
  44. ↑ (DE) Nicole Roos, Höhere Gebühren – Postfinance bietet nur noch aktiv verwaltete Vorsorge-Fonds an, su Schweizer Radio und Fernsehen, 5 maggio 2022. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  45. ↑ (DE) Daniel Imwinkelried, Postfinance und Cembra verbünden sich im Kreditgeschäft, su Neue Zürcher Zeitung, 28 marzo 2018. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  46. ↑ (DE) Postfinance und GLKB beteiligen sich an Credit Exchange, su Handelszeitung, 16 agosto 2023. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  47. ↑ (DE) Niedrige Zinsen haben Postfinance zugesetzt, su Liechtensteiner Vaterland, 7 giugno 2018. URL consultato il 29 gennaio 2025.
  48. ↑ (DE) J. Vogel, "Gelbfieber" im Schweizer Eishockey, su Neue Zürcher Zeitung, 1º marzo 2013, p. 47.
  49. ↑ (DE) Daniel Germann, Swiss Ice Hockey befindet sich auf dünnem Eis, su Neue Zürcher Zeitung, 16 dicembre 2021, p. 15.
  50. ↑ (DE) Uwe Foerster, Postfinance macht Geld für Eishockey Women’s League locker, su Horizont, 13 dicembre 2022. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  51. ↑ (DE) Adrian Bürgler, Wie sich die Schweizer Frauenliga zu einem attraktiven Produkt gemausert hat, su Watson, 13 marzo 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  52. ↑ (DE) Postfinance Top Scorer, su Lega Svizzera di Hockey su Ghiaccio. URL consultato il 3 febbraio 2025.
  53. ↑ (DE) Y. Tardent, Das Eis ist gelb: Die Topskorer erspielen 400 Franken für den Nachwuchs, su Neue Zürcher Zeitung, 24 febbraio 2009, p. 45.
  54. ↑ (DE) BernArena heisst neu Postfinance Arena, su Tages-Anzeiger, 17 agosto 2007, p. 35.
  55. ↑ Swiss Post and Postfinance Ratings Affirmed; Outlooks Remain Stable, su Standard & Poor's, 18 dicembre 2024. URL consultato il 3 febbraio 2025.

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